 ПОЗНАВАТЕЛЬНОЕ Сила воли ведет к действию, а позитивные действия формируют позитивное отношение Как определить диапазон голоса - ваш вокал Игровые автоматы с быстрым выводом Как самому избавиться от обидчивости Противоречивые взгляды на качества, присущие мужчинам Вкуснейший "Салат из свеклы с чесноком" Натюрморт и его изобразительные возможности Применение, как принимать мумие? Мумие для волос, лица, при переломах, при кровотечении и т.д. Как научиться брать на себя ответственность Зачем нужны границы в отношениях с детьми? Световозвращающие элементы на детской одежде Как победить свой возраст? Восемь уникальных способов, которые помогут достичь долголетия Классификация ожирения по ИМТ (ВОЗ) Глава 3. Завет мужчины с женщиной
Оси и плоскости тела человека - Тело человека состоит из определенных топографических частей и участков, в которых расположены органы, мышцы, сосуды, нервы и т.д.
| Никогда не инвестируйте деньги, которые Вы взяли взаймы
Если Вы все же доверяете акциям, тогда возникает заметная процентная прибыль, как уже было сказано. Но в этом случае может появиться отговорка: «Никогда нельзя вкладывать деньги, которые Вы взяли в займы». Это возражение не только оправданно, но и в данном случае речь идет об абсолютной универсальной истине. Никогда и ни в коем случае не должны мы вкладывать деньги, которые мы взяли в кредит. Но здесь представлена и другая сторона медали. Речь идет не о деньгах, взятых взаймы. Это Ваши деньги. И только Вы решаете, куда их вложить: в недвижимость или же в акционерный рынок. Вы прекращаете вкладывать деньги в Ваш дом, и, вместо этого, например, инвестируете их в акционерные фонды. Вместо того, что бы делать капиталовложения в Ваш дом, где нет никакой прибыли, инвестируйте деньги в ту сферу, где Вы могли бы иметь 12% прибыли ежегодно и даже больше. Недвижимость Вы только берете взаймы. Ее ценность определяется только Вашим залогом. Он не для капиталовложений, а для недвижимости. Инфляция пожирает Ваш долг Вторая причина, по которой рациональным является длительный термин выплаты кредита за долг, - это инфляция. Чем длиннее этот срок, тем больше уничтожает инфляция вашу ссуду. Позвольте мне показать это на простых расчетах. Предположительно, Вы зарабатываете (сами или вместе с партнером) 42 000 евро чистыми ежегодно, и в среднем имеется 45% прибыли за год. Вы покупаете дом за 250 000 евро, стоимость которого возрастет на 3% и выше за год. Вы используете 25 000 евро собственного капитала и выплачиваете оставшуюся сумму 225 000 Евро с процентной ставкой 5,3% за год ыа протяжении 15 лет. Это соответствует ежемесячным выплатам суммой 1 208 евро. Ежемесячная выплата соответственно составляет ровно 33,75% от чистого заработка. Потом мы устанавливаем те же процентные ставки, а именно 4,5% на следующие 30 лет, которые были в течение предыдущих 30 лет. Схематически выглядит этот процесс производства следующим образом.
Процентные ставки залога в соотношении с заработком. 1999 33,75% 2009 14,39% 2019 6,13% 2029 2,61% Вы можете очень просто посчитать в голове, что в действительности обозначает инфляция. Возьмем, к примеру, цифру 72 и разделим ее на установленные инфляционные ставки (например, 4,5%).То, что Вы получаете - это количество лет, которые Вам нужно для того, что бы сумма Ваших денег удвоилась. Этот пример выглядит следующим образом: 72:4,5(%)=16 лет
Это означает, что через 16 лет Вы сможете при инфляции 4,5% купить за свои деньги только половину того, что Вы можете купить сегодня. Один литр молока, например, будет стоить не 0,5 евро, а 1 евро. А за 0,5 евро Вы сможете купить только 0,5 литра. Но относительно Вашего залога это означает, что через 16 лет инфляция съест его на половину. Соответственно, с Вашим относительно повысившимся заработком. Вы должны тратить, например, не 30% Вашего месячного заработка, а 15% на погашение ссуды за дом. Вернемся к нашему примеру. В таблице Вы видите, что через 10 лет Вы должны будете использовать только лишь 14,39% Вашего месячного заработка, через 20 лет всею лишь 6,13%, а через 30 дет - только 2,61%. Если Вы сделаете капиталовложения в ценные бумаги с фиксированным уровнем процентных ставок, тогда Вы почувствуете разрушительную силу инфляции. Если Вам сегодня, например, 40 лет, и в возрасте 65 лет Вы захотите иметь в наличии 3 000 евро ежемесячно, то Вам нужно иметь 7 690 евро, в зависимости от Вашей сегодняшней покупательской способности. (Средняя инфляция в 4% имеет более низкий уровень, чем средняя инфляция за прошедшие 30 лет). На этом основные расчеты заканчиваются. Но Вы хотите по возможности продолжать жить дальше. В 75 лет Вы тогда должны иметь 11 383 евро, чтобы иметь ту же самую покупательскую возможность на сумму 3 000 евро, какую Вы имеете и теперь. И если Вы хотите и в 85 лет быть во всеоружии и владеть 3 000 евро Вашей покупательской способности, тогда Вы должны зарабатывать уже 16 850 евро ежемесячно. На этом примере Вы отчетливо видите, что Вы должны делать капиталовложения не только в ценные бумаги с фиксированным уровнем процентных ставок. Инфляция обесценивает деньги. Но Вы можете использовать этот вредный эффект инфляции в свою пользу, когда Вы выплачиваете кредит под низкие проценты, И тогда инфляция будет уничтожать Ваш залог.
Три ограничения Первое ограничение к этой рекомендации мы уже называли: разница в процентных ставках, выгодная Вам, возникает лишь тогда, когда Вы делаете капиталовложения на рынке акций. Но для этого Вы должны владеть способностью и готовностью рисковать. Бейсболист Фредерик Вилькокс однажды сказал: «Прогресс всегда имеет долю риска. Нельзя достичь второго уровня и в то же время одной ногой стоять на первом уровне». Абсолютной безопасности, как и высоких прибылей, не существует. Кто думает иначе - врет. За высокие доходы мы должны платить высокую пену. Эта цена - готовность рисковать. Вы должны в этом случае сами принимать решения. На практике доказано, что женщинам намного труднее рисковать, чем мужчинам. Но с другой стороны, этому есть первоначальное объяснение: они чаще всею не имеют дела с капиталовложениями. Мой Вам совет: вложите хотя бы часть Ваших денег в рынок акций - в акции или фонды. Вы сами потом узнаете, насколько это удивительно и прекрасно. И, в действительности, риск не так уж высок. Второе ограничение: Вы должны брать только один (высокий) кредит на покупку дома, если Вы сможете выплатить отсюда вытекающие ежемесячные проценты из своей чистой прибыли. Вы никогда не должны зависеть от прибыли Ваших инвестированных денег для того, чтобы оплатить ежемесячные процентные ставки. Потому что, когда дело касается прибылей, мы всегда имеем в виду средние цифры. Это значит, что прибыли может и не быть как в этом, так и в следующем году. Но если бы Вы не смогли больше выплачивать процентные ставки, так как Ваш месячный доход беспроцентных прибылей не давал на это возможность, у Вас тогда появилась бы серьезная проблема, и Вы бы подвергли опасности свой дом. Третье ограничение: Вы должны при этом чувствовать себя хорошо и уверенно. Когда Вы ночью не можете больше спать от страха, тогда цена слишком высока. (За исключением, если Вам нравится чувствовать себя неправомочным). Легкое беспокойство до некоторой степени - это абсолютно нормально, и его мы не берем здесь во внимание. Пускай Вас не пугает и нервное беспокойство по этому поводу. Возможно и такое, что Вам просто необходимо чувствовать, что можете с уверенностью сказать: “Все долги за дом выплачены, и он принадлежит только мне”. Но если это чувство - стоимостью в 5.000 евро за год, тогда нечего больше дискутировать на эту тему. Важные советы Подумайте, а нужно ли Вам брать высокие ссуды для Вашего дома для того, чтобы вложить Ваши деньги в рынок акций, приносящий прибыль. - Пока Ваши деньги находятся в недвижимости, это не приносит Вам никакой процентной прибыли. - Возможные прибыли от 12-ти% минимально в среднем превышают расходы на выплату залоговых процентов (5%) на 7%. Если Вы добились только 8% прибыли, Вы всегда будете иметь процентное преимущество 3%. - Если Вы выплачиваете кредиты под низкие проценты, инфляция со временем съедает и уменьшает Ваш залог. - Вы более подвижны. У Вас есть больше возможностей выбирать. Вы можете, например, вложить Ваши деньги обратно в недвижимость. - Убедитесь в том, что Вы сможете оплатить проценты Вашего текущего чистого заработка. Проверьте свою готовность рисковать. Потому что все имеет правдивый смысл лишь тогда, когда Вы делаете капиталовложения на рынке акций. Иподумайте, до какой степени может повлиять это мероприятие на Ваше самочувствие и хорошее расположение духа. - Не вкладывайте свободные деньги, которые Вы получили от этого мероприятия, бездумно и рискованно. Оставьте себе в наличных резервах хотя бы 20%, а оставшиеся 25% вложите в пенсионные фонды и 25% - в широко распространенные международные акционерные фонды. И только оставшиеся 30% Вы должны вложить в отдельные ценные бумаги или специальные фонды.
|
