ПОЗНАВАТЕЛЬНОЕ

Сила воли ведет к действию, а позитивные действия формируют позитивное отношение

Как определить диапазон голоса - ваш вокал

Игровые автоматы с быстрым выводом

Как цель узнает о ваших желаниях прежде, чем вы начнете действовать. Как компании прогнозируют привычки и манипулируют ими

Целительная привычка

Как самому избавиться от обидчивости

Противоречивые взгляды на качества, присущие мужчинам

Тренинг уверенности в себе

Вкуснейший "Салат из свеклы с чесноком"

Натюрморт и его изобразительные возможности

Применение, как принимать мумие? Мумие для волос, лица, при переломах, при кровотечении и т.д.

Как научиться брать на себя ответственность

Зачем нужны границы в отношениях с детьми?

Световозвращающие элементы на детской одежде

Как победить свой возраст? Восемь уникальных способов, которые помогут достичь долголетия

Как слышать голос Бога

Классификация ожирения по ИМТ (ВОЗ)

Глава 3. Завет мужчины с женщиной

Оси и плоскости тела человека - Тело человека состоит из определенных топографических частей и участков, в которых расположены органы, мышцы, сосуды, нервы и т.д.

Отёска стен и прирубка косяков - Когда на доме не достаёт окон и дверей, красивое высокое крыльцо ещё только в воображении, приходится подниматься с улицы в дом по трапу.

Дифференциальные уравнения второго порядка (модель рынка с прогнозируемыми ценами) - В простых моделях рынка спрос и предложение обычно полагают зависящими только от текущей цены на товар.

И привлечения ресурсов банком

Каждый коммерческий банк испытывает необходимость в привлечения денежных средств. Каким бы крупным он ни был, он не в состоянии удовлетворить потребности своих клиентов, особенно предпринимательские структуры, в заемных средствах за счет собственных активов. Поэтому банки не могут обойтись без привлечения ресурсов. Благодаря банкам временно свободные деньга находят применение и вовлекаются в оборот; Деньги, авансированные в инвестиционные проекты, торговые операции, сделки с объектами недвижимости, ценными бумагами, приносят, как правило, такую при­быль, которой достаточно для удовлетворения интересов всех участ­ников цепочки отношений: лиц, предоставляющих временно свобод­ные средства, лиц, их использующих, и, конечно, банков, через которые проходят деньги.[6]

Способами привлечения финансовых ресурсов коммерческими банками являются:

– открытие расчетных и текущих счетов юридическим и физи­ческим лицам и принятие их денежных средств на эти счета;

– принятие денежных средств во вклады;

– доверительное управление денежными средствами других лиц;

– привлечение денежных средств других лиц в общие фонды бан­ковского управления;

– выпуск дебетовых пластиковых карт;

– привлечение денежных средств путем эмиссии облигаций, век­селей и других ценных бумаг;

– использование кредитных ресурсов Банка России, а также других коммерческих банков;

– привлечение денежных средств в уставный капитал банка путем эмиссии дополнительных акций.

Возможны и иные виды пассивных операций коммерческих банков. Конкуренция с инвестиционными фирмами, другими структурами, привлекающими денежные средства, типа негосударственных пен­сионных фондов, заставляет коммерческие банки искать все новые пути привлечения свободных денег.

Денежные средства, хранящиеся на расчетных счетах клиентов, не становятся собственностью банка, не входят в состав его собственного имущества; но входят в состав его общих пассивов. Остатки средств на счетах – это сумма (валюта) денежного обязательства банка перед вла­дельцем счета, равно как сумма, значащаяся на корреспондентском счете коммерческого банка в расчетно-кассовом центре террито­риального управления Банка России, есть сумма (валюта) денежного обязательства Банка России перед коммерческим банком – владельцем данного корреспондентского счета.

Стимулируя потенциальных вкладчиков к внесению временно свободных денег во вклады, коммерческие банки вводят различные льготные условия, устанавливают гибкий порядок начисления процен­тов, упрощают процедуру снятия процентов. Принимая валютные вклады, банки дают гарантии конвертации на льготных условиях; при­нимая рублевые вклады, банки индексируют накопленные суммы по кур­су доллара. Особо льготные условия: повышенные проценты и т. п. – провозглашают для вкладов, приурочиваемых к каким-либо событиям, например, для рождественских вкладов, летних вкладов и т. д. Судя по рекламе, некоторые российские коммерческие банки стали заключать договоры банковского номерного вклада, которые обеспечивают полную конфиденциальность сведений о вкладчике. Подобные усло­вия договоров банковского вклада не противоречат действующему законодательству.

Привлечение денежных средств через общие фонды банковского управления. Привлекая в доверительное управление денежные средства отдельных лиц, банки стремятся объединить эти средства и тем самым усилить гарантии их высокоэффективного использования и одновременно снизить риски неэффективности вложений. Объединение прив­лекаемых средств в единое целое – имущественный комплекс возможно путем создания денежного фонда, который состоит из долей (паев), вносимых учредителями доверительного управления в банк в денежной форме.

Привлечение денежных средств других лиц путем выпуска дебетовых пластиковых карт. Банковские карты (смарт-карты) заменяют наличные деньги и позволяют оплачивать покупки или оказанные услуги безна­личным путем. В случае необходимости банковская карта позволяет по­лучить наличные деньги посредством специального сейфа-автомата – банкомата. Банковские карты очень удобны в заграничных поездках, так как делают ненужными покупку иностранной валюты, оформление ее ввоза и вывоза. Очевидные преимущества использования банковских карт перед расчетами наличными деньгами привели к широкому рас­пространению банковских карт во всем мире. Банки различных стран договариваются между собой об эмиссии и обслуживании карт опре­деленных видов, затем заключаются договоры о работе с этими картами с магазинами, отелями, ресторанами, другими структурами, предостав­ляющими услуги гражданам-потребителям. В результате таких дого­воренностей возникают международные платежные системы, опери­рующие банковскими картами определенного вида, например, «Виза», «Мастер кард»…

Многие банки зарплату своим сотрудникам выплачивают через пластиковые карты. В этих же целях банки берут на обслуживание коммерческие организации, особенно крупные, с большим числом работающих. Выплата заработной платы с использованием пластиковых карт оказывается выгодной всем участникам правоотношений: организации, ее работникам, банку, торговым и обслуживающим структурам, принимающим в оплату банковские карты.

За использование денежных средств, хранящихся на картсчетах, банки начисляют проценты, размер которых колеблется от двух до пяти процентов годовых.

Таким образом, договор, заключенный между банком – эмитентом карты и клиентом, вносящим деньги с целью получения пластиковой карты, является смешанным гражданско-правовым договором, сочетающим в себе элементы двух договоров: банковского счета и бан­ковского вклада.

Привлечение денежных средств путем эмиссии облигаций, векселей и других ценных бумаг. Одним из объектов вложения временно свобод­ных денежных средств являются ценные бумаги. Играя на постоянно меняющемся курсе ценных бумаг, можно получать такие большие доходы, которые оправдают неизбежный риск, сопутствующий спе­кулятивным сделкам с ценными бумагами.

Привлечение денежных средств в уставный капитал банка путем эмиссии дополнительных акций. Увеличение уставного капитала для банков объективно необходимо. К этому их побуждает политика Центрального банка Российской Федерации, направленная на то, чтобы российские банки по размерам своего капитала подтягивались к уровню зарубежных банков. Размер уставного капитала банка через показатели обязательных нормативов, устанавливаемых Банком России, оказывает влияние на объемы пассивных и активных операций банка. Такие показатели, как максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимальный размер крупных кре­дитных рисков, максимальный размер привлеченных денежных вкла­дов граждан, максимальный размер кредитов, гарантий и поручи­тельств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам), норматив использования собственных средств кредитной организации для приобретения долей (акций) других юридических лиц предопре­деляются размерами собственных средств банка. Минимальный размер собственных средств (капитала) банка также нормируется Банком России и согласно ст. 62 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливается как сумма уставного капи­тала, фондов банка и нераспределенной прибыли.

Уставный капитал коммерческих банков, действующих в организационноправовой форме акционерного общества, может быть приращен либо путем увеличения номинальной стоимости акций либопутем размещения дополнительных акций. В первом случае увеличение уставного капитала осуществляется без привлечения новых денежных ресурсов, за счет той части собственных средств банка, кото­рая превышает размер уставного капитала. Аналитические таблицы и рекламные материалы, публикуемые в печати, показывают, что абсо­лютно у всех банков уставный фонд значительно меньше размера собственного капитала.

Привлечение кредитных ресурсов других лиц. Коммерческие банки активно используют кредитные ресурсы других юридических лиц, прежде всего банков, а также Банка России. Коммерческие банки предоставляют межбанковский кредит, вовлекая в кредитный оборот временно свободные денежные средства, а Банк России в качестве источника предоставления кредитов использует аккумулируемые им фонды обязательных ресурсов коммерческих банков. По данным печати, все коммерческие банки так или иначе используют межбанковский кредит. Но, как правило, межбанковский кредит привлекается в качестве источника финансирования каких-либо инвестиционных проектов.

Межбанковские кредиты применяются также для оказания помо­щи коммерческим банкам, оказавшимся в трудном финансовом поло­жении. Для поддержки таких банков Банком России предоставляет кредиты на льготных условиях, именуемые стабилизационными.