РЕЗУЛЬТАТЫ ПРОХОЖДЕНИЯ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ (ПО ПРОФИЛЮ СПЕЦИАЛЬНОСТИ) В результате прохождения данной производственной практики обучающийся должен демонстрировать следующие профессиональные компетенции: 1) Знать: - нормативные правовые документы, регулирующие организацию безналичных расчетов, организацию обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, совершение операций с использованием платежных карт, операции по международным расчетам, связанным с экспортом и импортом товаров и услуг; - содержание и порядок формирования юридических дел клиентов; - порядок открытия и закрытия лицевых счетов клиентов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте; - правила совершения операций по расчетным счетам, очередность списания денежных средств; - порядок оформления, представления, отзыва и возврата расчетных документов; - формы расчетов и технологии совершения расчетных операций; - содержание и порядок заполнения расчетных документов; - порядок нумерации лицевых счетов, на которых учитываются средства бюджетов; - системы межбанковских расчетов; - порядок проведения и учет расчетов между кредитными организациями - формы международных расчетов: аккредитивы, инкассо, переводы, чеки; - порядок проведения и отражение в учете операций международных расчетов с использованием различных форм; - виды платежных карт и операции, проводимые с их использованием; - технологии и порядок учета расчетов с использованием платежных карт, документальное оформление операций с платежными картами; - нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств; - способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов; - способы обеспечения возвратности кредита, виды залога; - требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику; - состав и содержание основных источников информации о клиенте; - методы оценки платежеспособности физического лица, системы кредитного скоринга; - методы определения класса кредитоспособности юридического лица; - содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения; - состав кредитного дела и порядок его ведения; - способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам; - порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступления платежей по кредиту и учета просроченных платежей; - меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора; - порядок оформления и учета межбанковских кредитов; - основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России; - порядок оценки кредитного риска и определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту; - отражение в учете формирования и регулирования резервов на возможные потери по кредитам; - порядок и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов; - типичные нарушения при осуществлении кредитных операций. 2) Уметь: - оформлять договоры банковского счета с клиентами; - проверять правильность и полноту оформления расчетных документов; - открывать и закрывать лицевые счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте; - выявлять возможность оплаты расчетных документов исходя из состояния расчетного счета клиента, вести картотеку неоплаченных расчетных документов; - оформлять выписки из лицевых счетов клиентов; - выполнять и оформлять расчеты платежными поручениями, аккредитивами в банке плательщика и в банке поставщика, платежными требованиями в банке поставщика и в банке плательщика, инкассовыми поручениями; - отражать в учете операции по расчетным счетам клиентов; - проводить и отражать в учете расчеты по экспортно-импортным операциям банковскими переводами, в порядке документарного инкассо и документарного аккредитива; - оформлять и отражать в учете расчетные и налично-денежные операции при использовании платежных карт в валюте Российской Федерации и иностранной валюте; - консультировать заёмщиков по условиям предоставлении я и порядку погашения кредитов; - анализировать финансовое положение заёмщика – юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита; - определять платежеспособность физического лица; - проверять полноту и подлинность документов заёмщика для получения кредитов; - проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита; - составлять заключение о возможности предоставления кредита; - составлять график платежей по кредиту и процентам, контролировать своевременность и полноту поступления платежей; - оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов; - формировать и вести кредитные дела; - составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения; - определять возможность предоставления межбанковского кредита с учетом финансового положения контрагента; - определять достаточность обеспечения возвратности межбанковского кредита; - пользоваться оперативной информацией о ставках по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам; - оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов; - оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам; - оформлять и отражать в учете сделки по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита; - оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам; - вести мониторинг финансового положения клиента; - оценивать качество обслуживания долга и кредитный риск по выданным кредитам; - рассчитывать и отражать в учете сумму формируемого резерва; - рассчитывать и отражать в учете резерв по портфелю однородных кредитов; - оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов; - оформлять и вести учет списания просроченных кредитов и просроченных процентов; использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию. 3) Владеть: - практическим опытом проведения расчётных операций; - практическим опытом осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ (ПО ПРОФИЛЮ СПЕЦИАЛЬНОСТИ) Тематический план практики (задания) Тема | Виды работ (содержание) | Количе ство часов (недель) | Организационно-методическое занятие (собрание) | | Введение в профессию | Требования современного рынка труда к выпускникам средних профессиональных учебных заведений. Виды профессиональной деятельности и профессиональные компетенции. Формы организации труда, режим работы и правила внутреннего распорядка на учебной практике. Вводный инструктаж по охране труда и пожарной безопасности. | | 1. Практика в организации (Банке) | | 1.1.Ознакомление с объектом практики | 1. Ознакомиться с объектом практики: - изучить организационно-правовые документы банка; - составить схему «Организационная структура и филиальная сеть банка»; - перечислить виды лицензий и круг операций, выполняемых банком на основании лицензий; - изучить нормативные акты банка по организации бухгалтерской работы; - составить схему «Документооборот банка». | | 2. ПМ.01 Ведение расчетных операций | | 2.1. Обслуживание банковских счетов | | 2.1.1.Организация расчётно-кассового обслуживания | 1.Порядок открытия и закрытия банковских счетов: - изучить порядок открытия расчётных счетов в банке; - оформить документы по открытию счёта: 1.Договор банковского счета; 2.Заявление на открытие счета; - изучить информацию (на сайте банка) по расчётному обслуживанию юридических лиц; - составить перечень пакета документов на открытие расчётного счета; - составить перечень тарифов по расчётному обслуживанию в банке. | | 2.1.2. Формы безналичных расчётов | 1. Правила осуществления перевода денежных средств: - изучить порядок осуществления безналичных расчётов в банке: - составить схему «Организация безналичных расчётов в банке»; - оформить документы по переводу денежных средств в банке (платёжные поручения, платёжные требования, аккредитивы, инкассовые поручения). 2. Технологии совершения расчётных операций: - составить схему «Порядок принятия документов к исполнению и выполнения распоряжений клиентов по счетам»; - изучить информацию (по документам, на сайте банка) по дистанционному обслуживанию юридических лиц; -составить схему «Дистанционное обслуживание (электронные средства платежа) банка физических и юридических лиц»; - знать сущность каждого элемента в разработанной схеме. | | 2.2. Осуществление межбанковских расчётов | | 2.2.1. Организация межбанковских расчётов | 1. Система межбанковских расчётов: - изучить информацию о системе межбанковских расчётов в банке, описать порядок осуществления межбанковских расчётов в банке; - составить схему «Система межбанковских расчётов в банке». | | 2.2.2. Платёжные системы кредитных организаций | 1. Корреспондентские отношения: - оформить корреспондентский договор - изучить информацию (по финансовой отчётности, на сайте) банка об услугах, оказываемых другим банкам; - составить схему «Корреспондентские отношения банка», где указать с каким количеством и какими банками резидентами и иностранными банками, из каких стран установлены корреспондентские отношения, какие услуги оказываются банком и какие межбанковские операции проводятся. | | 2.3. Осуществление международных расчётов | | 2.3.1. Организа ция международных расчётов | 1. Валютное обслуживание юридических лиц: - изучить информацию на сайте банка о валютном обслуживании; - составить перечень услуг банка по валютному обслуживанию; - определить номера лицевых счетов в иностранной валюте. 2. Валютное обслуживание физических лиц: - изучить информацию банка о валютном обслуживании; - составить таблицу «Денежные переводы без открытия счетов банка» по критериям: система, география, ориентировочная стоимость, комиссии, валюта перевода. | | 2.3.2. Формы международных расчётов | 1. Международные расчёты: - изучить порядок международных расчётов, осуществляемых банком: - оформить паспорт сделки; - оформить документарный аккредитив; - составить типовые бухгалтерские записи банка по организации учёта международных расчётов; - на основе данных финансовой отчётности банка дать характеристику межбанковских расчётов (используя данные по счетам Оборотной ведомости). | | 2.4. Осуществление расчётных операций с использованием платёжных карт | | 2.4.1. Операции банков с платёжными картами | 1. Пластиковые карты юридическим лицам: - изучить порядок работы банка с банковскими картами, описать его; - оформить документы по банковским картам; - изучить информацию банка об обслуживании клиентов по банковским картам; - подготовить презентацию «Карты платёжных систем, выпускаемые банком для физических лиц». - составить схему «Виды карт банка для юридических лиц и операции, осуществляемые по ним». | | 2.5. Обработка и анализ документации | | 2.5.1. Обработка документации | 1. Провести анализ предоставляемых услуг по расчётам в исследуемом банке, разработать схему «Ведение расчётных операций в банке»; 2.Подготовка отчёта по практике | | Сдача отчета в соответствии с содержанием тематического плана практики по форме, установленной НОУ СПО «Челябинский юридический колледж». | Всего: 144 часа (4 недели) | 3. ПМ.02 Организация кредитной работы | | 3.1. Основы банковского кредитования | | 3.1.1.Кредитная политика | 1. Принципы кредитования: - изучить нормативные акты банка о кредитной политике; - перечислить цели, задачи кредитной политики банка; - составить схему «Организационно-функциональная структура подразделений, участвующих в процессе кредитования»; - перечислить принципы (условия) кредитования в банке. | | 3.1.2.Способы обеспечения возвратности кредита | - охарактеризовать обеспечение¸ используемое банком по кредитам, именно, какие требования предъявляются к нему; - составить схему «Классификация обеспечения, используемая банком»; - произвести расчёт стоимости залога, исходя из возможной суммы кредита; - оформить договор залога; - оформить мемориальный ордер по принятию предмета залога на внебалансовый учёт. | | | 3.2. Порядок предоставления кредита | | 3.2.1.Этапы кредитного процесса | - изучить нормативные акты банка по организации кредитования; - составить схему «Организация кредитного процесса в банке»; - перечислить перечень документов, предоставляемых физическими и юридическими лицами для получения кредита; - оформить анкету заёмщика на получение кредита; - перечислить возможные источники получения информации о потенциальном заёмщике, в частности, которые использует банк. | | 3.2.2.Порядок принятия решения о предоставлении кредита | - описать способы анализа кредитоспособности клиентов; - дать характеристику способам, используемым банком для анализа кредитоспособности клиента; - провести анализ заёмщика по одному из способов, принятых в банке; - составить заключение о возможности выдачи кредита на основе проведённого анализа кредитоспособности. | | 3.2.3.Порядок выдачи кредита | - описать порядок документального оформления кредитной сделки; - перечислить перечень документов оформляемых по кредиту физического и юридического лица; - оформить документы на выдачу кредита (кредитный договор, лицевой счёт, график погашения платежей и т.д.); - оформить документацию по пролонгации. | | 3.3 Сопровождение кредита | | 3.3.1. Кредитный мониторинг | - охарактеризовать направления контрольной работы банка по кредитованию; - описать работу банка с проблемными кредитами; - описать работу банка по взаимодействию с кредитным бюро. | | 3.3.2.Создание резервов на возможные потери по ссудам | - изучить нормативные акты по формированию и использованию резерва на возможные потери по кредитам; - описать порядок оценки кредитного риска; - оформить документы по созданию резерва на возможные потери по кредитам (мемориальный ордер); - проанализировать риск по кредитам на основании данных Оборотной ведомости банка на определённую дату (по счетам РВПС, кредиты предоставленные, задолженность, вынесенная за баланс). | | 3.3.3.Порядок погашения кредита | - перечислить основания для расторжения или изменения кредитного договора; - изучить порядок начисления процентов по кредитам; - оформить документы по начислению процентов по кредиту; - проанализировать итоги кредитования, используя данные за одну и ту же отчётную дату Оборотной ведомости банка и Отчёта о прибылях и убытках. | | 3.4.Организация отдельных видов кредитования | | 3.4.1. Организация отдельных видов кредитования | - изучить информацию банка о его кредитных продуктах; - составить схему «Классификация кредитных продуктов» по определённым критериям; - охарактеризовать несколько кредитных продуктов. | | 3.4.2. Организация межбанковского кредитования | - изучить финансовую отчётность банка, нормативные акты банка, о межбанковских кредитах; - охарактеризовать работу банка на рынке межбанковского кредитования; - проанализировать на основе данных Оборотной ведомости банка и Отчёта о прибылях и убытках работу банка по межбанковскому кредитованию. | | Зачёт | Конференция Подготовка презентации отчёта по практике | | Сдача отчета в соответствии с содержанием тематического плана практики по форме, установленной НОУ СПО «Челябинский юридический колледж». | Всего:144 часа (4 недели) | Итого:8 недель – 288 час | | | | | 7. Контроль и отчетность по итогам практики* Аттестация по итогам производственной практики проводится с учетом (или на основании) результатов, подтверждаемых документами соответствующих организаций. По окончании практики по каждому профессиональному модулю студенты проходят аттестацию в форме дифференцированного зачета-конференции с участием руководителей практики от организации. Зачет по практике приравнивается к зачетам по теоретическому обучению и учитывается при итоговой аттестации. Зачет проводит комиссия, утвержденная приказом первого заместителя директора колледжа, в состав которой входят руководитель практики, преподаватель ответственный за практику от выпускающей ПЦК. К зачету необходимо предоставить следующие документы: - дневник практики, - производственную характеристику, - отчет по практике (в бумажном и электронном виде) и подготовить устное заключение о результатах прохождения практики. Защита практики носит публичный характер и оценивается по пятибалльной системе: Отлично (5 баллов) - задания рабочей программы отработаны в полном объеме, сделаны полные аргументированные выводы. Все документы оформлены в соответствии с установленными требованиями. Характеристика и дневник с оценкой отлично от руководителя практики от предприятия. Хорошо (4 балла) - темы рабочей программы отработаны, но даны недостаточно полные пояснения. Все документы оформлены в соответствии с установленными требованиями, но допущены небольшие отступления от установленных правил. Характеристика и дневник с оценкой отлично и хорошо от руководителя практики от предприятия. Удовлетворительно (3 балла) - задания рабочей программы отработаны не менее чем на 50%. В оформлении документов имеют место неоднократные отступления от установленных требований. Характеристика и дневник с оценкой хорошо и удовлетворительно от руководителя практики от предприятия. Неудовлетворительно (2 балла) - задания рабочей программы отработаны менее чем на 50%. Студентом получен отрицательный отзыв о работе на предприятии. Итоги практики вносят в зачетную ведомость и зачетную книжку студента. Студенты, не прошедшие практику по уважительной причине, проходят ее по индивидуальному графику, утвержденному приказом, в свободное от учебы время, и вопрос размещения по рабочим местам решают самостоятельно. Студенты, не прошедшие практику, не выполнившие программу практики без уважительной причины, отчисляются из колледжа, как имеющие академическую задолженность. |