 ПОЗНАВАТЕЛЬНОЕ Сила воли ведет к действию, а позитивные действия формируют позитивное отношение Как определить диапазон голоса - ваш вокал Игровые автоматы с быстрым выводом Как самому избавиться от обидчивости Противоречивые взгляды на качества, присущие мужчинам Вкуснейший "Салат из свеклы с чесноком" Натюрморт и его изобразительные возможности Применение, как принимать мумие? Мумие для волос, лица, при переломах, при кровотечении и т.д. Как научиться брать на себя ответственность Зачем нужны границы в отношениях с детьми? Световозвращающие элементы на детской одежде Как победить свой возраст? Восемь уникальных способов, которые помогут достичь долголетия Классификация ожирения по ИМТ (ВОЗ) Глава 3. Завет мужчины с женщиной
Оси и плоскости тела человека - Тело человека состоит из определенных топографических частей и участков, в которых расположены органы, мышцы, сосуды, нервы и т.д.
| Виды и особенности кредитов Сбербанка частным клиентам
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
«ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ»
Институт экономики и финансов
Кафедра «Финансы и кредит»
Форма обучения: очная
РЕФЕРАТ по дисциплине: «Деятельность небанковских финансово-кредитных организаций»
на тему: «Виды и особенности кредитов, предоставляемых Сберегательным банком»
Выполнил: студентка 4 курса, группа: ФиК 4-3
____________________ Сергиенко А.В. (подпись) (инициалы и фамилия)
Проверил :
к.э.н., доцент ____________________ Махалин В.Н. (ученая степень, звание) (подпись) (инициалы и фамилия)
ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение ………………………………………….……………………………3 1. Сущность кредита…………….…………………………………….……...4 2. Виды и особенности кредитов Сбербанка частным клиентам………….5 3. Виды и особенности кредитов Сбербанка малому бизнесу……………12 4. Виды и особенности кредитов Сбербанка корпоративным клиентам...15 Заключение……….…………………………………….…………………...........19 Список используемой литературы……….………………….......……….……..20
Введение В последние годы во всем мире и в нашей стране активно развивается такая отрасль услуг, как кредитование, Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности, Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике общеизвестна, С одной стороны, у отдельных фирм, частных лиц и прочих участников рыночных отношений возникают временно свободные денежные средства: излишки денежных средств в виде амортизационных отчислений, временно свободные средства в связи с несовпадением времени реализации товаров и услуг и времени приобретения новых партий сырья, материалов и т.д., а также в связи с сезонным производством; средства, накопленные, но не использованные для расширения производства, выплаты заработной платы, денежные доходы и сбережения населения. С другой стороны, у участников рыночных отношений возникает потребность в дополнительных средствах, сверх тех, которые они имеют на данный момент, Возникает противоречие, вполне разрешимое с помощью особого вида рынка – рынка ссудного капитала или кредитного рынка, Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике и обуславливается актуальность темы реферата, В реферате рассматриваются виды и особенности кредита на примере самого крупного банка страны ПАО «Сбербанк России». Сбербанк занимает лидирующие позиции на российском рынке и является основным кредитором российской экономики, В рейтинге банков по объему кредитов физических лиц Сбербанк занимает первое место, Итак, цель реферата – исследование видов и особенностей кредита, предоставляемых Сбербанком. Сущность кредита Кредит – это движение ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возврата за плату в виде процента. Это стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения. [3, с.56] Возможность возникновения и развития кредита связана с кругооборотом и оборотом капитала. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других – их недостаток. Это создает возможность возникновения кредитных отношений. ГК РФ дает три различных, но взаимосвязанных определения: - по договору ссуды одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором [1,ст. 689-701 ГК РФ]; - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества [1, ст. 807-818 ГК РФ]; - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее [1, ст. 819 ГК РФ]. Виды и особенности кредитов Сбербанка частным клиентам Частным клиентам Сбербанк России предоставляет 3 вида кредита: потребительский, образовательный и ипотечный. Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент. [4, с.186] Ниже представлена классификация потребительских кредитов Сбербанка (рис. 1)
Рис.1 Классификация потребительского кредита Сбербанка
На таблице 1 представлена характеристика видов потребительского кредита.
Образовательный кредит предоставляется: · На оплату образования по основным программам среднего профессионального образования; · На оплату образования по основным программам высшего профессионального образования.[6, с.205] Ограничений по форме обучения нет ни в первом, ни во втором случае. Совокупная процентная ставка по кредиту равна ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной на пять пунктов. При этом, ¼ cтавки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенная на 5 пунктов - 7,75% (при ставке рефинансирования, равной 11 %) уплачивается заемщиком. Остальное, субсидируется государством. Сумма кредита соответствует стоимости обучения. Платежеспособность заемщика не учитывается. Срок кредита равен сроку обучения, увеличенный на 10 лет, отведенных для погашения кредита. Обеспечения по кредиту и страхование не требуется. Кредит может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 14 лет: студентам организаций, осуществляющих образовательную деятельность. Лицам, не достигшим 18—ти лет, кредиты предоставляются только при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей. Порядок погашения кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20 % , как и во всех видах потребительского кредита. Ипотечный кредит - предоставление долгосрочной ссуды под залог недвижимого имущества (земли, жилища и прочее). Этот кредит предоставляется на длительные сроки, под залог недвижимого имущества.[2, с.150]
ПАО «Сбербанк России» предоставляет следующие виды ипотечного кредита: 1. Кредит на приобретение готового жилья; (6) 2. Кредит на приобретение строящегося жилья; (7) 3. Кредит на строительство жилого дома; (8) 4. Кредит на загородную недвижимость (9) (приобретение/строительство дачи, садового дома и других строений потребительского назначения; приобретение земельного участка) 5. Ипотека плюс материнский капитал; (10) 6. Военная ипотека (11) Общие особенности видов ипотечного кредита (за исключением военной ипотеки и ипотеки плюс материнский капитал): · привлечение до 15 млн.руб. без подтверждения доходов и трудовой занятости; · отсутствие комиссий; · льготные условия кредитования для молодых семей; · срок кредита до 30 лет; · обеспечение по кредиту (залог кредитуемого или иного жилого помещения; поручительство физических лиц) · обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора; · возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года; на момент возврата кредита по договору – 75 лет. Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов или трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами. Отличительными особенностями первых 4-ех видов ипотечного кредита является процентная ставка и первоначальный взнос. Процентная ставка от первоначального взноса и срока кредита. Ниже представлена таблица значений процентной ставки и первоначального взноса по видам ипотечного кредита. (Таблица 2) Таблица 2. Значения минимальной %-ставки и первоначального взноса
Ипотека плюс материнский капитал заключается в приобретении готового или строящегося жилья в кредит при возможности использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса или его части. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту. К основному пакету документов, необходимых для получения кредита, дополнительно прикладываются государственный сертификат на материнский капитал и документ из территориального органа ПФ РФ об остатке средств материнского капитала. ПАО «Сбербанк России» в рамках программы «Военная ипотека» предлагает 2 подпрограммы: · приобретение готового жилья; · приобретение строящегося жилья. Военная ипотека предоставляет военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под пониженную процентную ставку – 12,5 % в рублях. Сумма кредита составляет до 1,9 млн. руб. на срок до 15 лет. Она не должна быть выше 80 % стоимости договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. Срок возврата кредита не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем. Получение кредита возможно без подтверждения платежеспособности. Возраст на момент предоставления кредита должен составлять не менее 21 года. Обеспечение по кредиту: под залог кредитуемого жилого помещения.
|
